Types de Fraude liée au Mobile Money

Que signifie mobile money ?

Le compte Mobile Money agit comme un porte-monnaie électronique associé à la carte SIM du téléphone portable de l’utilisateur. L’utilisateur peut envoyer et recevoir des fonds ou payer des services à partir de son téléphone portable sans avoir besoin d’un compte bancaire traditionnel. Il peut également utiliser un réseau des agents enregistrés pour déposer des fonds (Cash in) ou transférer des fonds vers d’autres comptes et recevoir des fonds en échange (Cash out).

Selon le rapport de surveillance des services de paiement adossés à la monnaie électronique à fin juin 2019, publié récemment par la Banque centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO), la majorité des fraudes observées chez Orange Finances Mobiles Sénégal (OFMS) consistait au fractionnement des dépôts de clients en plusieurs opérations par un distributeur en vue de bénéficier de commissions plus importantes. Des cas de détournements des commissions des opérations de retrait en espèces par les distributeurs ainsi que le fractionnement des paiements marchands par le client en vue de bénéficier des bonus de crédit téléphonique ont également été enregistrés.

La fraude dans le domaine du Mobile Money peut être difficile à détecter. Il faut connaître les différentes techniques de fraude et savoir comment sont utilisées par les fraudeurs et bénéficier  de la richesse données logs générés par les système Mobile Money pour combattre les différents types de fraudes. 

Dans cet article, nous allons lister quelques principes de fraude dans le domaine du Mobile Money:

Les principaux types de fraude liés sont les suivants :

Ø  Fraude au retrait ou “cash out fraud”

Fraude commise par un agent de point de vente malhonnête qui effectue une opération de retrait sur le compte utilisateur de sa victime.

• Fraude via hameçonnage ou “phishing fraud”

Fraude via ingénierie sociale. Le fraudeur appelle ou envoie par exemple un message sms à sa victime pour l’informer qu’elle a reçu une somme d’argent sur son porte monnaie mobile money par erreur et lui demande de le restituer.

• Fraude aux transferts internationaux

Les comptes de Mobile money peuvent être utilisés comme des mules pour transférer illégalement de l’argent volé dans d’autres pays.

• Fraude aux commissions

Commise par un agent malhonnête, elle consiste à fractionner le dépôt d’argent (Cash In) afin d’augmenter la commission qui est versée par l’opérateur.

• Fraude via échanges de cartes SIM ou SIM Swapping

Les fraudeurs utilisent les techniques d’ingénierie sociale pour transférer le numéro de téléphone mobile de la victime sur une nouvelle carte SIM.

À mesure que ce secteur se développe, il est confronté à des risques accrus liés à la fraude de Mobile Money. En 2020, près de 4 milliards de dollars ont été perdus en raison d’activités et d’escroqueries liées au Mobile Money, un chiffre qui devrait augmenter au fil du temps, les fraudeurs adoptant des méthodes de plus en plus sophistiquées.

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Posted on juillet 7, 2022 by Yassine, LASRI